梦见抓虾守好自己的钱袋子 从三起案件揭秘非法集资犯罪骗术

　　别上当！守好自己的钱袋子(法治聚焦)

梦见抓虾　　——从三起案件揭秘非法集资犯罪骗术

　　今年6月是“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传月。近日，最高人民检察院发布检察机关打击非法集资(🍪)犯罪典型案例。通过这些典型案例，揭示非法集资犯罪的惯用手段和风险危害，引导社会公众增强防范意识，更好保护自身财产安全。

梦见抓虾　　高息(🐫)理财套路

梦见抓虾　　以合法网络借贷为幌子行非法集资之实，通过变相承诺保本、高息利诱等方式吸引投资人关注、投资

　　【典型案例】张某锋、刘某、王某等人是某投资中心股东，以该投资中心(🚩)名义先后出资设立某信息公司、某投资顾问有限公司。2013年至2021年间，张某锋等人通(👡)过某信息公司和某公司运营一个网贷平台，以网站宣传、口口相传等方式向不(👜)特定社会公众宣传“金财”“聚有财”等债权类理财产品，并承诺给付6%至12.5%年化收益率的高额(🙅)回报，非法吸收资金2.69亿余元，造成集资参与人损失1.05亿余元。

梦见抓虾　　办案检察官介绍，本案中张某锋等人通过搭(💾)建网络借贷信息中介平台，以合法网络借贷为幌子进行非法集资，通过变相承诺保本、高息利诱、公开宣传的方式吸引投资人关注、投资，通过隐瞒实际主要借款人(📚)、编造虚假标的、期限错配等方式归集资金，导致广大出借人对于真实的资金用途、资金风险情况不了解，最终造成投资人损失。

梦见抓虾　　【风险提示】办案(🌩)检察官提醒，投资者应牢记“投资有风险、入场需谨慎”，切记收益风险成正比，收益越高，风险越大，在收益率明显高于其他理财产品时更要提高警惕。

梦见抓虾　　应坚持“四查”原则。一是(🚧)查资质(🍰)，即是否有(🍪)相关金融业务资质；二是(🎽)查项目，即底层资产真实性；三是查流(🏺)向，即资金真实用途和去向；四是查舆情，即网络投诉记录等。此外，还应做好“证据”留存。为便于维权追责，投资时注意保存相关投资合同、通联记录、转账凭证等材料，遇到涉嫌非法集资行为时及时举报或报(🏻)案。

　　“养老金融”骗局

　　打着“养老金融”的旗(⏰)号，针对老年人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品，引诱陷入庞氏骗局泥潭

梦见抓虾　　【典型案例】沈某峰(红通在逃人员)组织招募周某标、李(👡)某等人设立某集团公司，未经国家金融管理部门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、度假别墅等项目，并招(🌓)揽业务团队，通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养老、旅(🐀)居类等理财产品，承诺保证本金并获取固定收益，非法吸收公众资金。经审计，该集团公司向社会公众吸收资金共计50.3亿余元(🍦)，未兑付金额15.4亿余元。

　　办案检察官介绍，涉案公司打着“养老金融”的旗号，以提供养老公寓、旅居基(✏)地为噱头，针对老年投资人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品(🛏)，宣传一方面获取高额利息，一方面可享受高质量的养老、旅游服务，利用老年人对资金安全和养老保障两大需求，导致(🈴)大量老年人陷入庞氏骗局的泥潭。

　　【风险提示】办案检察官提醒，社会公众应增强风(💶)险意识，不轻信“高收益”承(⏮)诺。警惕(🚎)“高回报、无风险”宣传，面对“免费旅游、低价旅游”等福利，保持理性，守(🍰)护好养老“钱袋子”。

　　应核实养老服务资质，警惕“预付费”陷阱。在选择养老机构时，注重查看企业营(🛷)业执照、养老机构设立许可证等证件，确认企业有提供养老(🤾)服务的合法资质。同时警惕购买“预付费卡”的支付钱款方(🥇)式，预先缴纳的资金在监管上存在一定的安全隐患。

　　此外，老年人在理财、投资前应多与子女或专业人士沟通，也可向民政、金融(👪)监管部门咨询，发现有涉嫌非法集资的线索(📫)，及时向公安机关或金融监管部门(🖥)举报。

　　(🍸)虚假炒汇陷阱

梦见抓虾　　所谓“外汇交易账户”可(🎈)能只是虚拟数字，资金不进入真实外汇交易市场，被平台控制，无法保障安全

梦见抓虾　　【典型案例】2014年1月至2020年7月间，王某陆续成立多家投资管(🏜)理公司，伙同顾某、穆某等人，搭建虚(🤗)假炒汇平台MT4，通(🈹)过发放传单、举办客户说明会等途径向社会公开宣传，谎称所搭建的MT4平台可以开展真实外汇(🕕)保证金交易业务。

　　上述公司与投资人签订《委托开户协议》《账户委托管理协议》，约定由公司代为在平台(🈹)“开户”并“入金”，后续由专人进行账户日常维护以及炒汇交易，公(🚒)司(💊)收取一定比(🤲)例的咨询费，合同到期后，返还客户本金及(👐)20%至300%不等的收益。王某等人通过上述方式，向(🌙)社会公众非法募集资金19.2亿(📳)余元，集资款主要用于返本付息和个人高消费。案发时未兑付本金3.9亿余元。

梦见抓虾　　【风险提示】办案(🔩)检察官提醒，国家金融管理部门未批准(🛰)任何机构在境内开展或代理开展外汇保证金业务，投资者参与可能涉及违法。投资者的所谓“外汇交易账户”可能只是虚拟数字，资金不进入真实外汇交易市场，被平(🤑)台控制，资金安全无法得到保障。

　　此外，此类虚假炒汇平台通过后(🐠)台操控“汇率”，人为制造“亏损”，且通常无实体资质，可能突然关(🐰)闭网(🙃)站或失联。社会公众应理性投资，提高风险防范意识。遇到炒汇交易宣传时，应保持冷静审慎，不轻信、不盲从，防止遭受财产损失。对宣称“零风险”“稳(⏰)赚不赔”的项目尤其要保持投资警惕。

　　同时应加强金融知识学习，谨慎选择投资项目。了解合法投资渠道和非法集资的(🐳)区别，通过正规渠道了解投资项目的真实性和合法性。在投资过程中，如果发现资金无法按时兑付、宣传与实际不符等异常情况，应当立即停止投入，及时向公安机关报案，采取(🛫)法律手段维护权益(🔴)。

　　(人民日报 记者 倪弋)